Le ratio dette/revenu est un élément important pour votre santé financière globale. Le calcul du taux d’endettement aide à déterminer la mesure dans laquelle vous êtes à l’aise par rapport à votre dette actuelle. Après une évaluation, décidez si la demande de crédit est un bon choix pour votre situation.

Lors d’une demande de crédit, les prêteurs analysent le taux d’endettement. Ils feront part du risque associé à votre prise en charge d’un autre paiement. Les banques examinent la position financière. Un taux élevé n’est pas un bon signe. La demande de prêt risque d’être refusée surtout si les organismes de finances constatent que votre profil est instable.

Apprenez à calculer votre taux d’endettement : astuces pratiques pour mieux gérer vos finances

Le terme est employé dans le contexte d’élaboration du montant total d’un budget. Avant de s’offrir un nouveau bien, un individu évalue sa capacité d’endettement et d’emprunt. La signature d’un compromis de vente n’a pas lieu sans procéder à un calcul du montant de prêt. Cliquez ici pour plus de détails.

Comment éviter le surendettement ? Connaître et comprendre le ratio d’endettement est essentiel. La banque effectue le rapport entre vos dettes et vos revenus. Les versements annuels requièrent un revenu annuel brut. Cela s’évalue à partir des normes. Chaque emprunt à la banque exige un calcul du taux d’endettement.

Comment effectuer le calcul d’un taux d’endettement ?

L’ensemble de vos dépenses est lié à votre niveau d’endettement. Vous multipliez la charge d’emprunt par 100. Cette charge sera divisée par les revenus. Le résultat représente la possibilité pour un emprunteur de rembourser ses prêts pour un projet immobilier. La charge d’emprunt est la somme des mensualités des prêts actuels avec le prêt à souscrire.

Interprétation des ratios dette/revenu

Savoir gérer ses dépenses de tous les jours est important. Une fois le ratio calculé, votre demande sera examinée par les prêteurs. Pour comprendre leur démarche, référez-vous aux règles suivantes :

Avec un taux de 30 % à 36 %, vous êtes à l’abri des problèmes. Pour les prêteurs, vous n’avez pas de soucis à vous faire pour rembourser. Par rapport au revenu, la dette est à un niveau gérable. Il vous reste de l’argent à épargner ou à dépenser après avoir payé vos factures. Un ratio inférieur est considéré comme favorable.

En étant à un niveau de 36 % à 40 %, les organismes financiers voient une possibilité d’amélioration. Votre dette est gérée de manière adéquate. Si vous voulez emprunter, sachez que les prêteurs peuvent demander des critères d’éligibilité supplémentaires. Réduire votre ratio est à envisager pour vous placer dans une meilleure position. La gestion des dépenses imprévues est facile.

Avec 50 % ou plus, ne tardez plus à passer à l’action ! Les fonds sont limités et vous aurez du mal à économiser ou à dépenser. Ce seuil vous détermine comme étant un risque pour les prêteurs. Avec ce ratio, les prêteurs peuvent limiter vos options d’emprunt. Ces derniers ont peur de votre incapacité à rembourser vos prêts. Il ne vous reste plus assez d’argent pour faire face à des dépenses imprévues.

Optimisation des taux d’endettement

L’aide d’un courtier en prêt immobilier est importante. Lorsqu’on a un doute, ces professionnels vous donnent des conseils. Dans le but d’avoir un prêt dans de bonnes conditions, l’analyse et les solutions d’un expert en la matière facilitent le travail. Il négocie à votre place une assurance emprunteur accessible. Cela affine le taux d’endettement.